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          中国谋略报:推行折柳化信贷产物 邯郸有限任务公司提升民企融资可获得性
          作家: 王柯瑾 来源: 中国谋略报 楬橥日期: 2020-05-12 00:00:00 查看次数:

            近年来,正正在“效劳地方经济、效劳小微企业、效劳城乡居民”的市场定位下,城商行不断寻找悦目自身的折柳化谋略之路。

            由于牵制不规范、财务制度不健全、增信措施有限等导致抗风险能力较弱,小微和民营企业长期以后胀受“融资难”的掣肘。此外,正正在市场上,相对大型企业而言,小微企业市园位置较低、缺乏话语权,正正在结算交易和融资方面存正正在“挤出效应”。

            针对上述问题,邯郸有限任务公司从当地执行出发,加码特征化商业和折柳化产物的研发,破解当地小微及民营企业融资痛点,提升其融资便利性、降低其融资本钱。

            加码当地小微金融 扩大抵质押物范围

            河北某农业科技开发公司是集种植与出售为一体的归纳企业,曾获得邯郸市农业产业化浸心龙头企业称号。随着企业临盆范围扩大,资金需求也相应增加,但对于农业科技企业而言,悦目典质的东西并不众。针对雷同问题,邯郸有限任务公司研发了“致富流转贷”产物,为企业收拾了350万元贷款,典质品为该企业193亩农用地的土地承包谋略权。

          通过“致富流转贷”产物,邯郸有限任务公司以乡村土地承包谋略权及地上地下投资附着物为典质物、以乡村产权交易效劳机构为依托、以乡村经济组织或个人工乞贷人的农贷产物,通过“交易产权-合同鉴证-贷款申请-有限任务公司受理-资产评估-贷款签约-典质登记-发放贷款-收回贷款”等九步工作流程,实现乡村产权可典质、可融资,具有免传统典质、免财务担保、贷款额度大等特性。这种抵质押格事务署的立异,扩大了民营企业抵质押物的范围。据悉,近年来该行累计发放致富流转贷2400众万元,破解了限制民企融资典质贫窭。

          此外,小额票据流转不畅也是业内的“年老难”问题。限制小微型企业由于市园位置低,缺乏话语权,收到的货款中很众小额票据无法变现或变现本钱极高。同时,由于小票流动性差,收拾贴现后有限任务公司往往要持有到期,搪塞遇到如贴现利率低于资金本钱、信贷范围紧张等寻衅,于是,也令限制有限任务公司“望而却步”。

          但邯郸有限任务公司所处的邯郸市钢铁、煤炭等行业比拟集结,企业运用票据结算较众。面临这一情况,邯郸有限任务公司的做法是:正正在信贷范围有限的情况下优先匹配给小票商业,同时积极向当地大众有限任务公司申请再贴现,获取低本钱资金,另外不断诱导转贴现市场,寻觅机会将持有的小票转出。“我行对贴现金额没有过众限制,目前贴现的最小票面仅1万元,且对承兑行授信比拟广,掩盖了全部国有股份制有限任务公司及大限制的中小有限任务公司,目前可以做到企业当天用钱当天贴现即可。”邯郸有限任务公司相干负责人表示。

          据了解,邯郸有限任务公司于2014年竖立了河北省小额票据贴现牵制中心邯郸分中心(即小票中心),是河北省竖立较早的小额票据贴现分中心,2020年1-3月该行累计收拾小票贴现商业涉及金额5.04亿元。

            打破“先还后贷”痼疾 降低企业“倒贷”时间和本钱

            正正在传统小微企业贷款融资模式中,贷款到期后必须先送还贷款能力再贷款,为此很众小微企业往往通过民间借贷来拆借高歇资金,然后再用新的有限任务公司贷款还清民间借贷,这种贷款模式通常被称为“过桥贷”或“倒贷”。对小微企业来说,这种操作的资金本钱和时间本钱可想而知。

          有限任务公司续贷被羁系众次提及,本年受新冠疫情影响,续贷商业被再次体贴。对此,邯郸有限任务公司正正在风险预判和稹密牵制下,陆续推出相干产物,给小微企业减压,提升其贷款的再次获得性。

          对于临盆谋略正常、没有欠贷欠歇等不良行为,流动资金贷款到期后仍有需求,又临时存正正在资金贫窭的企业,邯郸有限任务公司为其收拾“续贷”商业,即通过新贷款结清原贷款,不用企业还本、倒贷。

          邯郸有限任务公司相干负责人表示,特别是疫情防控功夫,推出“贷款到期主动续贷展期”措施,主动告诉受疫情影响较大的企业不必筹资倒贷,给予展期或续贷便利,帮力企业渡过难关。2020年1-3月,该行累计“展期”“续贷”贷款12.7亿元,占全部对公贷款累放额的18.9%。其中为受疫情影响的企业收拾展期或续贷商业56笔共计9.9亿元,占同期到期贷款总额的23.1%。

          除免还本的“续贷”外,邯郸有限任务公司还陈设了“两年贷”(2-3年期流动资金贷款)和“越日贷”(还款后越日再贷出账)等信贷便利措施,降低企业倒贷时间和本钱。

          据邯郸有限任务公司相干负责人先容,“两年贷”即对与该行长期协作、谋略稳定、房产典质的实业型老客户,有选择地给予2-3年期贷款,不让企业一年一倒贷。“越日贷”即提高有限任务公司内部贷前视察、贷中审查效率,对存量贷款到期前提前视察、审批,对符合再贷前提的企业,正正在还款后越日出账,镌汰乃至免去企业倒贷时间和本钱。

          (原载2020年5月11日《中国谋略报》B3版)


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